L’arrivée d’un enfant peut rapidement modifier les besoins immobiliers d’un ménage : une chambre supplémentaire, davantage de rangements, un extérieur ou simplement quelques mètres carrés de plus. Pour faciliter ces changements de logement, une proposition de loi prévoit la création d’un nouveau PTZ familial pouvant atteindre 100 000 €. Le dispositif serait beaucoup plus large que le prêt à taux zéro actuellement en vigueur, puisqu’il pourrait notamment concerner des ménages déjà propriétaires et serait accordé sans condition de revenus.
Attention toutefois : ce PTZ familial n’est pas encore en vigueur en août 2026. Il s’agit toujours d’une proposition de loi. Chez Bizeul Immobilier, nous suivons ces évolutions qui pourraient, si elles aboutissent, modifier sensiblement le financement de certains projets immobiliers familiaux.
Sommaire
- Pourquoi créer un nouveau PTZ spécialement destiné aux familles ?
- Qui pourrait bénéficier du PTZ familial de 100 000 € ?
- Quels projets immobiliers pourraient être financés ?
- Comment ce PTZ familial se distinguerait-il du PTZ actuel ?
- Où en est réellement la proposition de loi ?
1. Pourquoi créer un nouveau PTZ spécialement destiné aux familles ?
La proposition de loi part d’un constat simple : l’évolution d’une famille entraîne souvent une évolution des besoins en matière de logement. Un appartement adapté à un couple peut devenir trop petit à la naissance d’un premier ou d’un deuxième enfant.
Changer de résidence principale représente cependant un coût important. Au prix des mètres carrés supplémentaires s’ajoutent notamment les frais liés à l'acquisition et, pour les ménages qui empruntent, le coût du crédit immobilier. Agrandir son logement existant peut également représenter un investissement conséquent.
Le PTZ familial serait donc conçu non pas uniquement comme une aide à la première accession à la propriété, mais comme un outil permettant d'accompagner le parcours résidentiel des familles.
La proposition de loi n° 2679, déposée le 14 avril 2026 par la députée Constance de Pélichy, prévoit ainsi un prêt sans intérêts pouvant atteindre 100 000 € pour financer l’acquisition ou l’agrandissement du domicile familial. La commission des finances de l’Assemblée nationale a adopté le texte le 19 mai 2026.
L’objectif affiché est donc de réduire le poids du logement dans la décision d’agrandir une famille, tout en facilitant l’accès à une habitation correspondant mieux à ses nouveaux besoins.
2. Qui pourrait bénéficier du PTZ familial de 100 000 € ?
C’est probablement l’élément le plus important de cette proposition : les critères envisagés seraient sensiblement différents de ceux du PTZ classique.
Dans la version adoptée par la commission des finances, le dispositif serait accessible dès la déclaration de grossesse et jusqu’aux cinq ans de l’enfant, sans condition de revenus.
Pourraient ainsi être concernés :
- les futurs parents, à partir de la déclaration de grossesse ;
- les parents d’un enfant de moins de cinq ans ;
- les ménages déjà propriétaires souhaitant adapter leur résidence principale ou changer de logement ;
- les primo-accédants, lorsqu’ils remplissent également les conditions du dispositif ;
- les ménages aux revenus plus élevés, puisque la proposition ne prévoit pas de plafond de ressources.
Cette dernière caractéristique constitue une évolution particulièrement importante. Le PTZ classique reste en effet un dispositif soumis notamment à des plafonds de ressources et principalement destiné aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédentes, sous réserve de certaines exceptions.
Le PTZ familial suivrait donc une autre logique : la situation familiale deviendrait le principal critère d’accès, plutôt que le statut de primo-accédant.
3. Quels projets immobiliers pourraient être financés ?
Le futur prêt ne servirait pas uniquement à acheter un premier logement. Le texte prévoit deux grandes utilisations : l’acquisition d’une résidence principale ou l’agrandissement du domicile familial.
Cela pourrait par exemple permettre à un couple vivant dans un appartement devenu trop petit d’acheter un appartement avec une chambre supplémentaire. Une famille propriétaire d’une maison pourrait également envisager des travaux d’extension afin d’éviter un déménagement.
Cette souplesse serait particulièrement intéressante dans des secteurs immobiliers comme Saint-Malo, Dinard et plus largement la Côte d’Émeraude, où deux biens présentant seulement quelques mètres carrés ou une chambre d’écart peuvent correspondre à des budgets très différents.
Il faut néanmoins relativiser le montant annoncé de 100 000 €. Il s’agit d’un plafond et non d’une somme automatiquement accordée à chaque famille. La commission des finances a prévu que le PTZ représenterait entre 20 % et 50 % du coût total de l’opération.
Pour bénéficier de 100 000 € à taux zéro avec une quotité maximale de 50 %, l’opération devrait donc représenter au minimum 200 000 €. Le financement resterait par ailleurs soumis à l’accord d’un établissement prêteur et à la capacité du ménage à financer le reste du projet.
4. Comment ce PTZ familial se distinguerait-il du PTZ actuel ?
Malgré leur nom commun, le PTZ familial envisagé et le prêt à taux zéro actuellement en vigueur répondraient à deux logiques différentes.
Le PTZ existant aide principalement les ménages à financer leur première résidence principale. Il est soumis à différentes conditions relatives notamment aux revenus, au logement acheté et à la situation de l’emprunteur. Le dispositif actuel a par ailleurs été élargi depuis avril 2025 à l'ensemble du territoire pour certaines acquisitions de logements neufs.
Le futur PTZ familial serait au contraire associé à l’évolution de la composition du foyer. Il pourrait donc intervenir au cours d’un parcours immobilier déjà engagé.
Autre particularité importante : les deux mécanismes ne seraient pas nécessairement exclusifs. La commission des finances a expressément distingué le PTZ familial du PTZ destiné aux primo-accédants et a prévu la possibilité de cumuler le PTZ familial avec le PTZ classique ainsi qu’avec l’éco-PTZ.
Pour certains ménages, cette combinaison pourrait renforcer considérablement le plan de financement d’une acquisition. Elle ne supprimerait cependant pas les autres contraintes d’un crédit immobilier : apport personnel éventuel, capacité d’endettement, durée du financement et conditions proposées par la banque resteraient déterminants.
5. Où en est réellement la proposition de loi ?
C’est le principal point de vigilance pour les acheteurs qui auraient déjà entendu parler d’un « nouveau PTZ de 100 000 € ». Il n’est actuellement pas possible de demander ce prêt auprès d’une banque.
La proposition de loi a été déposée à l’Assemblée nationale le 14 avril 2026, puis adoptée par la commission des finances le 19 mai. Le dossier législatif officiel de l’Assemblée nationale consulté en août 2026 indique toujours cette étape comme le dernier stade de son examen.
Le texte doit donc encore poursuivre son parcours parlementaire avant de pouvoir éventuellement entrer en vigueur. Son contenu peut également être modifié au cours des débats.
Plusieurs éléments pourraient encore évoluer, notamment les modalités précises de calcul du prêt, son financement et ses conditions d'application. Son coût pour les finances publiques fait notamment partie des sujets discutés autour de la mesure.
Pour un projet d’achat prévu dans les prochains mois, il serait donc risqué d’intégrer dès aujourd’hui ces 100 000 € dans son budget. Le financement doit pour l’instant être construit à partir des dispositifs réellement applicables, quitte à être réévalué si le PTZ familial entre finalement en vigueur.
Conclusion : une aide potentiellement importante, mais encore hypothétique
Le projet de PTZ familial pourrait profondément modifier l’accompagnement immobilier des jeunes familles. Accessible dès la grossesse et jusqu’aux cinq ans de l’enfant, sans plafond de ressources et potentiellement ouvert aux ménages déjà propriétaires, il permettrait de financer jusqu’à 100 000 € sans intérêts pour acheter ou agrandir une résidence principale.
Le dispositif reste néanmoins une proposition de loi en août 2026. Son adoption définitive, ses modalités exactes et sa date éventuelle d’entrée en vigueur ne sont pas encore connues.
Pour une famille souhaitant acheter un appartement ou une maison à Saint-Malo, Dinard ou dans les communes environnantes, mieux vaut donc construire son projet avec les solutions de financement disponibles aujourd’hui. Nous pouvons ensuite étudier le budget, la surface recherchée et le marché local afin d’identifier des biens réellement compatibles avec le projet familial.
